В Центробанке России порекомендовали облегчить условия кредитования клиентов, которые оказались больны коронавирусом. Во время регулярных проверок отчетов получат послабления и сами финансовые организации. Будут временно отменены требования надбавок к капиталу, предложены льготы для оценивания стоимости ценных бумаг в банковских портфелях, разрешена привязка расчетов основных нормативов к фиксированному курсу рубля. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина уточнила, что эти меры введены с целью улучшения экономической ситуации в стране.
В чем ждать облегчения россиянам
В первую очередь поддержку со стороны государства и финансовой системы почувствуют на себе клиенты банков, микрофинансовых организаций (МФО) и кредитных потребительских кооперативов (КПК), которые заразились коронавирусом. Если у них будет допущена просрочка выплат по кредитам и займам, то штрафные санкции по отношению к ним применяться не будут. Кроме того, у таких заемщиков будет возможность реструктуризировать долг. Только нужно будет подтвердить медицинскими документами наличие перенесенного заболевания и подготовить заявление для своего кредитора.
Приняты дополнительные меры послабления условий заключения кредитных договоров с людьми, перенесшими коронавирусную инфекцию. Так, ЦБ России обязывает страховые компании продлить сроки урегулирования страховых случаев, отсрочить выплаты по страховым договорам, отменить штрафы, неустойки, если клиент оказался временно нетрудоспособен в связи с инфицированием COVID-19. В течение полугода переболевших должников не будут лишать заложенной недвижимости.
Не останутся без поддержки и представители малого и среднего бизнеса, для которых повысят кредитный лимит до 500 млрд рублей с процентной ставкой 4%. На пресс-конференции подчеркнули, что Центробанк будет расширять свою помощь в условиях пандемии.
Источник: https://www.rbc.ru/finances/20/03/2020/5e74a0739a79475292bd0ac5
Памятка о порядке предоставления кредитных каникул по требованию заемщика в соответствии с Федеральным законом № 106 от 03.04.2020
Что понимается под кредитными каникулами?
Это изменение условий кредитного договора (договора займа) в части приостановления платежей в течение ограниченного периода времени – так называемого льготного периода, при этом срок возврата займа продлевается на срок действия льготного периода.
Кредитными каникулами можно воспользоваться только один раз по договору потребительского займа заключенному до 03 апреля 2020г., направив Кредитору требование не позднее 30 сентября 2020 года.
Кредитные каникулы предоставляются по следующим видам займа:
· потребительские займы;
· займы, обязательства по которым обеспечены ипотекой (далее – ипотечные займы).
Заемщик самостоятельно определяет срок и дату начала льготного периода указывая их в соответствующем требовании.
Максимальный срок льготного периода — 6 месяцев.
Дата начала льготного периода:
· по потребительским займам — не может предшествовать дате подачи требования Кредитору более чем на 14 дней;
· по ипотечным займам — не может предшествовать дате подачи требования Кредитору более чем на 1 месяц;
Способы подачи требования:
· Требование заемщика, представляется кредитору способом, предусмотренным договором, или с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору.
Условия, при которых возможно получение льготного периода
1) Заем выдан на сумму:
— по потребительским займам — не более 250 000 рублей;
— по потребительским займам, выданным на приобретение транспортного средства – не более 600 000 рублей;
— для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, — 2 млн. рублей.
2) по кредиту отсутствует действующий льготный период, предоставленный в соответствии с Федеральным законом № 76 от 01.05.2019 («ипотечные каникулы»).
3) снижение дохода Заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) по кредитному договору за месяц, предшествующий месяцу обращения Заемщика с настоящим Требованием более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом Заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год.
Обращаем Ваше внимание, что данные условия должны применяться в совокупности.
Подтверждающие документы
1) документ, удостоверяющий личность заемщика.
2) документы, подтверждающие снижение дохода (в зависимости от ситуации): — справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по
форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год (срок актуальности с даты оформления — за текущий календарный год и год, предшествующий обращению заемщика);
— выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года N 1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации» (срок актуальности с даты оформления — 30 дней);
— листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца (срок актуальности с даты оформления — не более 6 месяцев);
— иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) (актуальный на дату подачи требования).
Кредитор имеет право запросить у заемщика указанные документы.
Подтверждающие документы должны быть предоставлены Кредитору в срок не позднее 90 дней с даты подачи требования. В случае, если срок льготного периода менее 90 (девяноста) дней, подтверждающие документы должны быть предоставлены Кредитору не позднее даты окончания льготного периода.
В случае невозможности предоставления заемщиком в установленный срок подтверждающих документов по уважительной причине, заемщик обязан проинформировать об этом Кредитора. В этом случае срок представления подтверждающих документов продляется на 30 дней.
Кредитор имеет право осуществить проверку сведений и документов, подтверждающих наличие условий для установления льготного периода. По истечении льготного периода заемщику необходимо будет осуществлять погашение задолженности в соответствии с уточненным Графиком платежей по договору займа, направленным Кредитором