Что такое рефинансирование ипотеки и как это работает? Как можно уменьшить размеры выплат по абсолютно законно? Какие проблемы возникают при рефинансировании и как их решить? Давайте разберемся, как правильно оформить эту процедуру и какие тонкости надо учитывать.
Для начала рассмотрим, что значит рефинансирование ипотеки. Этим термином называют процесс перезаключения договора в банке, но на более выгодных условиях. В большинстве случаев подобная услуга выгодна для клиента, поскольку ему приходится платить меньше, но не всегда (нужно внимательно изучить условия сделки и просчитать все затраты на переоформление).
Как это работает?
Рассмотрим, что делать при рефинансировании ипотеки:
- Изучить условия в своем и других банках. Найти вариант, в котором обязательные платежи будут меньше, равно как и процентная ставка.
- Подготовить все необходимые бумаги и подписать договор о рефинансировании с новым финансовым учреждением.
- Погасить имеющуюся задолженность полученными средствами, разорвать старый договор и платить по-новому.
Отметим, что в некоторых случаях удается получить рефинансирование в том банке, в котором вы оформляли ипотеку. Это выгодно тем, что не придется собирать новый пакет документов. Вам просто уменьшат процентную ставку и размер ежемесячного платежа.
Если вы заключаете соглашение с новым финансовым заведением, то процедура проходит несколько иначе. Банк гасит имеющуюся задолженность, после чего вы выплачиваете ему разницу. Владельцем квартиры остаетесь вы, ничего переоформлять не приходится. Единственный момент заключается в том, что на недвижимость оформляется обременение, поэтому продать или заложить ее вы не имеете права. Часть банков может работать без залога, но в этом случае ставка обычно выше первоначальной.
Достоинства процедуры
Теперь, когда вы знаете, что нужно для рефинансирования ипотеки, разберемся, какие плюсы имеет процедура. Она позволяет:
- Уменьшить общий уровень переплаты. В некоторых случаях она может составлять 100 и более процентов, что заведомо невыгодно.
- Сократить размер ежемесячных платежей. Благодаря этому снижается нагрузка на владельца квартиры.
- Уменьшение срока, на протяжении которого нужно делать выплаты. Вы сможете значительно сократить свои расходы.
Есть у процедуры и определенные минусы. Основной заключается в том, что вам, скорее всего, придется сделать несколько дополнительных платежей, в том числе по оценке квартиры, для приобретения новой страховки, оплате комиссии банка и пр.
В каких случаях это выгодно?
Теперь, когда вы знаете, что означает рефинансирование ипотеки, разберемся, в каких ситуациях стоит проделывать данную процедуру. За последние три года ставка Центробанка снизилась. Соответственно, банки уменьшили процент, под который можно получить займы. Вы имеете право подать заявление на пересмотр ставки в то учреждение, в котором оформляли договор, или же в другое.
Нужно знать следующие нюансы:
- Общий размер дополнительных расходов. Обычно они возникают при переходе в новое учреждение.
- Срок, прошедший с момента открытия займа. В некоторых случаях переоформляться невыгодно, особенно если вам осталось платить год или полтора.
- Размер новой ставки у банка. Обычно он ниже на 1–1,5 процента.
Итак, что необходимо для рефинансирования ипотеки? Подобрать хорошего заемщика, подписать с ним договор и оформить необходимые бумаги. Как правило, процедура не занимает много времени – все можно сделать за день.